农发行山东省分行：十年夯基强内控 合规护航促发展

十年巨变,日新月异;十年征程,砥砺前行。党的十八大以来,农发行山东省分行完整、准确、全面贯彻新发展理念,用合规和法律夯实内控管理基础,用智慧和汗水浇灌十年支农初心路。这十年,内控合规与经营发展同呼吁、共命运,心同结、行同心,面对业务迅猛发展、合规管理持续加压挑战,该行创新工作思路,细化工作措施,强化工作落实,着力推进高质量合规发展,先后运用法律手段收回不良及风险贷款、基金共18.9亿元,及时挽回财产损失;审查信贷担保项目5090个,弥补法律漏洞2.6万个;2次获得总行内控评价系统第1,2次获得人民银行综合评价A级;2021年被人民银行济南分行评为反洗钱工作先进集体,成功获得打击“三假”虚开骗税违法犯罪专项行动“成绩突出集体”称号,为实现高质量发展提供更为完善的制度保证、更为坚实的内控基础、更为主动的合规力量。

日生不滞,勇担使命,用心筑牢法律防线

十年来,该行感恩奋进、担当作为,把政策机遇、时代红利不断转化为改革发展动力,把法律防线驻扎经营发展主战场,创设“1+N”法律事务研究机制,在打造审查样板、统筹法律保障、锻造法律人才等领域多维发力,精益求精、久久为功,全心全意守护高质量发展道路。

打造审查样板。研究编制担保法律审查标准山东版,对散见于《民法典》的法律规定和40多件行内制度进行提取、精炼,制定《信贷担保法律审查实施细则》,将抵质押材料整合为37类,保证担保材料细分为8类,实现送审材料清单化;编发《法审问题研究与交流》,统一解答共性问题,规范审查操作;充分把握基金业务与传统信贷业务的区别点,结合该行现有合同文本,反复研讨、修改,修订基金投资合同及担保决议等法律文本,建立法律审查合规指南。

塑造法律保障。推行“1+1+8”法律审查模式,通过“一环一线”工作流程、八项具体措施,实行审查项目繁简分流,优化缩减环节3个,平均每个项目审查时限缩短1个工作日,效率提升33%。建立基金业务“双审制”审查模式,由各市分行对辖内基金项目进行法律审查,省行依据市分行审查结果开展复审,明确审查流程,提示审查要点;设立基金法律审查“曝光台”,按日编发进度通报,督促提高送审材料质量和效率。提升法律维权价值,建立诉讼案件管理专人负责、专题研究、银律会商、律师坐班等制度,针对疑难案件多次到当事行现场指导案件处置,千方百计查找胜诉依据。编撰《诉讼维权指引》,为涉诉行提供诉讼指南;编撰《经济纠纷案例指引》,搜集、整理系统内外具有普遍性、代表性的34个经济纠纷案例,以案说法,帮助各行更好的掌握经济纠纷案件风险点。

锻造法律人才。制定《法律英才计划实施方案》,将40余名法律专业人员纳入法律英才库动态管理,鼓励发挥专业优势。多维运用“1+N”法律事务研究小组,围绕“123”工作思路,打造1个“法律园地”,做到日常学习、条线示范2个加强,开展问题研讨、维权服务、风险分析3项工作;定期组织专业人员结合审查中遇到的共性问题、诉讼中遇到的疑难案例,及时做好法律法规的收集、跟踪和解读,为全行依法合规经营提供参考。2012年以来,累计编发法律风险提示50余期,解读法条800余个,为山东分行实现“四个走在前列”“四个提升”贡献法律力量。

新故相推,齐头并进,优化内控机制

聚力提升内控合规品质,不断深化精心构造、精致建设、精细管理、精美呈现的合规管理理念,严格履行监督职能,审慎发挥监督质效,探索建立以“三横三纵”网格监督为支柱,以完善的制度体系为纲领,以合规文化培育为保障的内控监督机制。

构筑网格监督。系统内首创“三横三纵”网格监督机制,打造以联合监督为基础,案防监督、风险合规专员监督为保障的“三横”监督防线,建立以“三合一”专员监督为主体,检查整改一体化、合规文化建设为支撑的“三纵”监督体系。特色绘制联合监督“141”工作流程图表,明确联合监督工作机制和工作职责;率先编发“三合一”专员4套履职手册,在县级支行设置“三合一”专员105名,实现二级分行和县级支行内控合规垂直管理;全省设立343个案防网格单元,将全行人员编入网格,实行格主负责制,搭建“全行成网、网中有格、格内定人、人人有责”的案防网格化管理格局。

完善制度体系。实行制度立改废,通过运用制度质检、整改后评估、屡查屡犯根源治理等手段,动态修订完善制度体系。建立制度质检机制,探索形成综合检查新模式,制定《关于规范综合检查管理工作的意见》,建立各级行自查为基础、省行重点抽查为辅助、专项领域重点检查为补充的综合检查机制,每年定期开展综合检查,全方位、无死角查找制度漏洞。建立整改后评估,创新运用联合监督机制,将问题整改情况纳入联合监督集体审议,先后召开15次联合监督委会议、3次联合监督办会议,多部门联合监督问题整改问责质效。建立“不贰过”机制,开展屡查屡犯问题集中整治,提炼省行级屡查屡犯问题清单,按照“改、督、挂、化”要求统筹推进问题根源治理。多次开展制度学习竞赛活动,2021年在省银行业协会“规范建设知识竞赛”中,荣获“优秀组织单位”第1名,在山东银保监局“规范建设提升年”推进座谈会上作典型发言。

厚植合规文化。按照每年一个主题的宣传思路,创新宣传形式,丰富宣传载体,持续宣贯合规文化理念。2021年5篇“民法典下法律风险防控”主题征文、6项职业操守和行为准则优秀短视频获山东省银行业协会通报表彰;省行微信公众号先后26次推广宣传宪法宣传周、“一把手”讲案防、反洗钱、防范和处置非法集资等活动工作。2022年以“合规农发行”三年行动为主线,围绕“理念宣贯、‘合规+’深度融合、标杆激励、警钟长鸣、人才强行”等五项重点工程,创新拍摄展播省行合规文化宣传片并被省行公众号刊发推广,统筹推进“合规护航发展”主题文化月、“一把手谈风险讲案防促合规”、领导干部“述廉述职述合规”等多项活动,多维度渗透合规文化理念,切实发挥文化监督软约束。

风险为本,坚守底线,防控洗钱风险

严格践行反洗钱职责,高效履行反洗钱义务,始终把风险控制、合规操作放在首位,坚决做到遏制洗钱犯罪、消除洗钱风险苗头,持续夯实反洗钱阵地。

健全管控机制。2018年省市两级行相继设立反洗钱中心,配备专岗人员,建立由反洗钱工作领导小组、反洗钱管理牵头部门、业务条线及其相关岗位等共同组成的点面结合、立体多维的反洗钱资源配置格局。创建四库体系,建立“制度库”,自主研发《反洗钱法律法规制度汇编》小程序,实行分类管理,动态维护。建立“师资库”,选拔确定28名反洗钱业务骨干人才,及时为基层行答疑解惑。建立“案例库”“试题库”,编制27个典型案例和1500道反洗钱试题,各级行运用试题库开展54次考试,使制度业务培训、案例教育、学习测试有机结合,达到以考促学、以学带干的目的,先后获人民银行济南分行反洗钱业务技能竞赛团体三等奖、反洗钱知识网络竞赛最高奖项--“突出贡献奖”。

密集监测风险。丰富客户识别工具,制作客户识别流程二维码,加入农发行标志,张贴在营业机构大厅显著位置,客户扫码便能了解到具体业务流程和详细信息,便于开展客户尽职调查。严格甄别风险信息,累计上报大额案例24.1万笔,排除可疑交易9.2万笔,识别确定1.9万个客户的风险等级。完善监督检查,创新开展督导调研,实现“督导机构、督导重点、业务类型”三个全覆盖,编写《反洗钱工作调研手册》,组织5个调研组、抽调30名业务骨干及“三合一”专员重点督导对反洗钱工作9大方面、17个重点进行履职督导;加大考核力度,提高反洗钱管理在绩效考核中的分值,人民银行综合评价反洗钱指标始终保持在95分以上,位居全国农发行系统前列。

强化反洗钱意识。加强理念宣贯,采取集中宣传与重点宣传相结合,新媒体宣传与特色宣传相结合,广泛普及反洗钱知识。畅通与监管部门沟通交流,携手人民银行济南分行先后开展“学榜样永远跟党走 促履职共推反洗钱”“小三线反洗钱都是国家战略,守初心担使命立足勤勉尽责”等共建活动,交流反洗钱工作,凝聚反洗钱工作合力。

回望十年,浓墨重彩。这十年,见证了该行合规“四梁八柱”的全面搭建,承载了内控管理水平的跨越提升,诠释了内控合规先锋队的澎湃激情。踏上新起点,迈步新征程,该行将踔厉奋发、勇毅前行,凝心聚力打造合规农发行,为建设现代化农业政策性银行贡献合规力量。(魏育林)